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多选题

在代理业务中，可能引发操作风险的行为包括（　　）。

  • A、业务人员贪污或截留手续费
  • B、不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券
  • C、挪用客户资金
  • D、内部人员盗窃客户资料谋取私利
  • E、推销理财产品时只单方面宣传产品收益，不对风险进行提示
答 参考答案
A、B、C、D、E
文字解析
代理业务操作风险示例如下：

风险类别 		违规事项示例
 
人员因素
 
 ·业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算
·内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入
·未经授权或超过权限擅自进行交易
·内部人员盗窃客户资料谋取私利等
 
 
内部流程
 
 ·销售时进行不恰当的告知和不真实的宣传，错误和误导销售
·未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等
·代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中
·未获得客户允许代理扣划资金或进行交易
·对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误
·超委托范围办理业务等
 
系统缺陷
 
 ·计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失
·系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求
·违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等
 
外部事件
·委托方伪造收付款凭证骗取资金
·通过代理收付款进行洗钱活动
·由于新的监管规定出台而引起的风险等
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