( )促进了个人住房贷款的产生和发展。

到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段：(1)起步阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。(2)发展阶段。国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。(3)规范阶段。商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。